理赔案件调查服务投标方案

 

 

 

 

招标编号：****

投标单位名称：****

授权代表：****

投标日期：****

 

 

项目投标方案

(一)创新技术解决方案

1.基础参考资料

本管理制度的编订依据包括《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》及《中华人民共和国保险法》的相关规定。

2.概述我们的企业背景

本公司乃依法注册的专注于信息咨询服务的专业机构，主营业务涵盖：保险事故的调查与取证、证据搜集，以及保险理赔咨询、商务调查、商务信息咨询、大型企业的市场调研与深度分析等。凭借我们团队的专业素养、深厚的技术实力及丰富的实践经验，我们坚持以法律为准绳，恪守职业伦理，致力于提供优质服务。

我们的团队构成坚实，汇集了经验丰富的专业人士：其中包括22名具有现场查勘背景的人员，10名专注于汽车检测与维修的技术人员，8名财务领域的专家，以及10位法律专业人才，更有12位专注于车辆评估和检测的人员。

在服务行业中，对服务质量的追求尤其显著。对于保险事故调查服务而言，其专业素养、操作技能、行业理解以及对客户的承诺责任，均需展现出高度的严谨性、专业性和诚信精神。

本公司已与众多保险公司建立了稳固的合作关系，且受托处理了众多复杂的车险及非车险调查任务。通过这些工作，我们协助保险公司有效控制损失、减少损害并积极追偿，从而挽回了巨额经济损失，赢得了业内的广泛赞誉。

公司使命：凭借坚定的领导力，果断的执行力，凝聚的整体力量，以及坚韧不拔的毅力，众安信致力于塑造一个富有战斗力的狼性团队。

作为团队的核心力量，我们秉持协作精神，致力于解决难题。以精益求精的服务理念为导向，严谨履行客户交付的各项任务，同时通过不断优化提升，强化团队的整体实力，这是我们的工作准则。

公司档案：

公司名称：。。。信息咨询有限公司

公司类型：有限责任公司

所在地区：

公司规模：人

注册资本：万

主营业务涵盖：商务情报分析、市场研究以及企业战略管理咨询服务。

3.我们的组织架构

我司架构划分为五个主要部门：办公室、财务部门、项目一组、项目二组以及综合事务部。

4.强大的技术实力

"以人为本"：公司秉承的核心价值导向强调人才的重要性。作为企业发展的基石，我们致力于员工的全面成长，对人员培训与培养给予高度重视。每年，公司斥巨资投入于技术与管理知识的提升培训。在人才引进与内部挖掘上，我们倡导结合自学与系统培训，逐步构建完善的人才成长激励体系，坚持"传帮带，共促提升"的策略，以此加速员工的成长进程，强化后备人才队伍的建设，从而增强公司的技术实力与整体竞争力，确保公司始终保持旺盛的创新活力与持久生命力。

凭借强大的技术积淀，公司自创立之初即专注于评估业务的精耕细作，致力于构建卓越的客户服务体验。随着业务的迅猛发展，公司在业务扩展与量的增长中不断积累，倾力构建高效的工作环境。得益于银行和法院等合作伙伴的有力支持，我们逐步培养出一支技术精湛、管理卓越的核心团队。这支队伍由一群充满活力的专业人士构成，他们以严谨的态度、扎实的功底和积极主动的精神投身于工作。目前，我们的团队阵容包括经验丰富的保险服务专家，其中包括12位现场勘查专家、7名汽车检测维修专家、6位财务专业人士、5位法律专家以及6名专注于车辆评估和检测的人员。

5.公司信誉评估

我们的商业基石：诚信与卓越服务 在合同管理和服务承诺实施上，我司已构建了严谨的体系。凭借过往众多项目的成功执行，我们始终如一地遵循委托方的规格，无论是时间上的准时性，还是质量与数量的双重保证，都赢得了客户的频频赞誉。这些成就不仅是对我们过往业绩的认可，更是我们信誉度的有力证明。

客户所托，我必承诺

我们始终坚持以用户为中心，积极响应用户需求，"以客户为中心，郑重履行承诺"是我们的不变信念。全体员工热衷于为客户提供卓越的服务，以此充分体现公司的专业精神、高效管理、精湛技术、优质服务以及在企业综合能力与信誉方面的优秀表现。

以客为尊，客户至上

我公司的企业文化始终坚持在项目执行阶段践行对客户与工作的双重承诺。秉承'以客为尊，客户至上'的核心理念，我们的技术团队展现出高度的专业素养，他们严谨高效，协同合作，全身心投入，确保工作的顺畅进行。与此同时，我们积极开展多层次的技术交流，与客户相关人员紧密协作，共享专业知识。

诚实守信，合法经营

公司的经营管理始终坚持诚信与合法的基本准则，历年来的执行记录表明，我们的合同履约率始终保持百分之百，未曾出现任何经济争议的情况。

6.企业运营理念与价值观

公司坚守"专业专心，以诚待客"的服务理念，注重与甲方各部门及业主的紧密协作，深刻理解无障碍的沟通对项目的至关重要性。我们持续强化服务理念，致力于为客户提供卓越且高效的的服务。根据客户需求，灵活优化企业管理运营模式，坚持实施客户导向的服务策略，视客户满意度为首要标准，全力以赴为社会建设贡献力量。

7.企业数字化管理规定

(1)一、计算机系统管理员与管理制度 实施严谨的计算机管理系统，旨在强化风险防控。我们定期对各办事处的计算机系统安全状况进行审核。 二、数据保护与备份策略 对于系统数据资料，采取严格的加密措施，并实施定期备份，确保信息安全。 三、访问权限与口令管理 执行严格的口令和权限管理制度，规定用户须定期更换密码，保障账户安全。

(2)公司各层级机构已构建完善的信息统计体系，设立全面的信息资料管理系统，确保关键信息能迅速得到反馈。

(3)严格管控公司各级机构对计算机系统的测试、运行及维护工作，明确区分业务操作与技术维护等领域的职责分工。

8.标准化的业务服务

(1)、事故调查服务的基本原则

在进行保险事故调查服务时，务必遵循以下基本原则：客观性、独立性、公正性、科学性、全面性、廉洁性、协作性和保密性。

1)遵循客观公正原则：坚持公正无私，依据事实进行精确的事故调查、定量评估与深入剖析，真实且无偏见地揭示实际状况。

2)独立思考与判断：建立在详尽调研与广泛资料搜集的基础上的自主决策能力。

3)公平性准则：坚持公正立场，不受任何一方利益的偏袒，不滥用专业地位和手段，确保不损害保险相关当事人的合法权益。

4)遵循科学实证理念：依托科学技术手段，对现场进行详尽勘查并进行定性和定量分析，杜绝主观猜测。

5)遵循全面性策略：着眼整体，对所有与委托业务相关的事务进行全面审视和处理，确保无遗漏。

6)廉洁自律规定：严守公正，杜绝利用职务之便，获取并滥用对事故调查服务单位信息的掌握，坚决抵制索贿受贿行为。无论何种形式，均不接受事故调查服务单位或个人的馈赠，也绝不迎合超乎职责范围的额外要求，始终保持清廉的职业操守。

7)遵循合作性原则：积极整合各方力量（包括保险公司、被保险人以及技术专家等），营造相互尊重、紧密协作的氛围，确保事故调查工作的顺畅进行。

8)关于保密性：本公司承诺在业务运营过程中严格恪守，对获取的客户商业机密予以严格保密。

(2)、事故调查服务规范

1)在理赔流程中，针对个案，调查员依据保险合同条款及事故详情，通过实施调查访谈与证据收集等手段，旨在深化事实理解，明确保险赔付责任的专门过程，我们称之为事故调查工作。

2)接受委托

在收到委托人的正式邀约后，我公司将迅速准备并填写《事故调查登记表》。

本公司须设立立案评审机制，对委托申请进行审议，以确定是否予以接纳。

在接受委托后，本公司需与委托方签订《保险案件调查项目委托协议书》。如未能签订正式协议，可由委托方提供《授权委托书》，或者通过双方同意的其他法律文件来确认委托关系。在明确了委托事项及授权范围后，方可正式启动调查工作。

3)立案

在接受委托方的委托后，我司将遵循以下程序进行案件的立案：

请求委托方提供保险单（包括批单，如非标准格式或特定险种的保单）及其复印件，同时索取投保单及相关文件副本，以及与委托任务相关的所有资料和联系方式，确保沟通渠道畅通无阻。

实施立案程序并分配案号：详尽记载被保险人、委托方的名称，以及出险日期、地点、事故详情、受损财产清单等信息。同时，将对每份委托进行案号编排。案号依据接收委托的时间顺序，结合险种及类别进行有序编制。

3. 创建案件调查业务档案：立案后，须整理并归档委托书、立案登记表、保险单（包括批单）复印件，以及被保险人提交的相关支持材料。同时记录通讯联络信息，如联系人姓名、详细地址及电话（含传真）号码，所有这些资料将单独整理成专卷和案袋。所有与此案相关的单证、通信往来、文件和影像资料均需纳入案袋管理。

4)调查准备工作

本公司需依据初步了解的详情，严谨制定调查规划或设计蓝图。

本公司需严谨履行单证核验与资料筹备工作，确保搜集完备所有相关文件，同时对索赔方资质进行详尽核查，并视情况收集补充其他损失证据资料。

5)调查取证

调查专员严谨进行事实核查，确定事故发生的时刻、地点及引发因素，并搜集相关证据，详尽审计会计记录与原始单据，以保证调查过程的公正及调查结果的真实性、完整性与准确性。

完成调查后，调查专员需对委托方提交及现场采集的所有资料，实施系统性的归类整理与汇总，以确保信息的完整无缺。

a.相关文件包括但不限于保险凭证（如批单的原件或复印件）、授权委托书以及通信往来文档。

b.以下是相关事故文件： 1. 出险情况通知 2. 详细事故报告 3. 物品损坏清单 4. 救援及善后费用明细表 5. 与事故关联的相关证明文件

c.现场查勘记录

d.受损财产核查清单

e.施救整理费用核查清单

f.财务报告、详尽的资产清单、进出库记录及相关原始凭据

g.专家或技术鉴定机构的意见及建议

3. 与相关咨询机构或部门就受损财产的规格参数、性能特性、单位价格、维修成本以及有效期限等信息进行了咨询沟通。

确保提供详实的现场照片与音像资料，并附上准确的时间标注。

5与本案有关的其他材料。

6)在初步调查任务完成后，本公司需立即向委托方呈交即时报告，并确保在7个工作日内提交详尽的初次报告。该初次报告的核心内容涵盖：

1被保险人的情况以及简单的风险评述；

2事故发生的日期和情况；

3事故发生原因的初步意见；

分析及论证保险责任的排除性因素

5损失的初步估计以及残值处理方案；

提交的初步报告需经我公司授权人员签署确认后，方能递交给委托方。

7)编写终期调查报告

一份完备的终期调查报告应当具备以下要素：内容详实无遗漏，事件叙述真实公正，行文精炼直截了当，法律依据坚实可靠，公式应用精确无误，数据核算精准无误。

对于责任明确且涉及损失金额较小的案件，我们应在现场勘查完成后三个工作日内向委托方呈交最终调查报告；而对于其他案件，我们将依据与委托方事先约定的时间期限提交终期报告。

(二)详细服务提案

1.定制化服务流程详解

(1)现场查勘

1. 个人及团队展示：递送商务名片，简洁明了地介绍我司概况及勘察小组成员的基本信息。

审阅合同细节：检查相关文件，如保险单、投保申请书、保险条款、补充协议以及发票，以明确保险类型、保障范围（及排除责任）、保额、保险期限、保险地址，还需确认保费的缴纳情况是否及时且全额。同时，核查被保险人的法定地位及其授权代表签署文件的合法性。

3. 被保险人的配合义务：需提交详细的索赔报告、损失清单及相关证明文件，并提供所有相关资料。同时，我们将详述查勘程序，明确重点查勘区域，强调未经查勘人员许可，受损财产不得擅自处置，以确保信息准确无误和流程合规。

4. 公估的法律与合同基础：依据相关保险法规及签订的保险合同条款，坚持实事求是，以合同精神为导向，主张以自我修复、主要进行修理以及必要时的部件更换为处理原则。

(2)制定查勘方案

细分现场环境，设计勘察策略，明确具体的调查手段。

对于尚在危险境地的资产，应紧急拟定救援措施，并立即执行，同时务必确保救援与整理的成本控制在预期挽回物资价值之下。

对财产损失程度不明晰的部分，实施详尽的核查作业。

在处理固定资产的损失评估时，建议适度将损失确认的先后顺序调整至相对较后的位置。

在火灾导致的存货损失清查过程中，如多种评估手段未能精确确定损失量，可采用估算方法，依据体积、比重或容积率等参数进行计算，并与实际损失数据进行对比以确证损失数额。

(3)调查出险情况

详细询问被保险人关于事故发生的全过程，包括事故发生的具体时间、地点、起因及其造成的损失详情，特别关注事故涉及到的生产阶段、作业步骤，以及各阶段所遭受的损失，确保全面了解并做好详尽记录。

在适当情况下，需对相关人员（如目击者、责任方等）进行访谈，并咨询相关安全监管部门，收集他们对事故情况的分析见解。同时，应积极获取相关证据，确保其来源于事故当事人、目睹者或管理层的书面记录，如会议纪要、询问笔录等法定证明材料。

在处理收集的各种调查资料时，应对事故原因的真实性以及是否存在故意或重大疏忽等可能影响保险拒赔的情境进行深入细致的剖析研究。必要时，可根据现场环境实施模拟实验以验证事实。对于技术性问题，如产品潜在缺陷或自然磨损等导致的损失，应当寻求相关专业机构进行技术评估并获取权威证据，特别是在涉及第三方追偿的复杂情况下，此类程序尤为重要。

1查明出险地点。查明出险地点（详细地址）对审核保险责任具有密切关系，要核实出险地点的受损财产是否属于保险财产。企财险按账面金额全部投保的，凡属投保单位账面上所有的财产，原则上不论存放何地都应负责，但要查明是该单位的仓库、车间或是外加工单位：对按科目投保或估价投保的，如出险地点与投保单位的地址不符，应该查明受损财产是否投保以及地址不符的原因，然后再根据实际情况研究处理。

1. 确定出险时间节点：保单责任期限具有明确的规定。一旦保险财产遭受损失，首要任务是核查事故是否发生在承保有效期内。对于在投保时已出险或保险期满后未办理续保手续的情况，将不予受理。对于在生效日当天或之后数日，以及到期日前或之后数日出险的情形，需特别留意。

3. 透彻探究出险因素：首要任务是核实事故详情，明确区分直接和间接因素、自然和人为因素、远因与近因。对于复杂案例，务必进行详尽的现场勘查，通过多途径收集信息，如倾听各方陈述、提问以深入了解，同时关注任何可能影响事实的细节，确保无遗漏。必要时，争取获取书面证据支持。

(4)查阅财务资料

在进行现场勘查时，保险查勘人员应迅速审阅被保险人的财务记录和相关凭证，以便迅速获取投保及事故时的账目信息。若无法即时查看核对，可根据实际情况与被保险人共同封存，以防止篡改账簿，舞弊行为。对于电子系统账册，应在损失发生立即查阅，确定文件最终的更新日期，并打印或复制存档并签字确认。若账册资料处于风险中，应及时采取抢救和保护措施。

对于固定资产，要查阅和索取资产负债表、固定资产总账及明细表（受损类别部分）、固定资产卡片等；对于流动资产，要查阅和索取资产负债表、存货盘点表、库存明细表及日进出账、仓库台账和价格凭证等。若为利润损失险，还应查阅和索取损益表（利润表)、主营业务收支明细表（或产品销售统计表）、成本表、工资表以及生产日报、生产运行记录等。

遵循以下两点要求进行财务报表的现场获取： 1. 紧迫性要求 - 在现场获取过程中，务必及时完成（在关键数据缺失的情况下，严禁擅自离开）。 2. 核实准确性 - 严格对照原件进行核查并确认无误（需经签字和盖章），此举旨在避免延误，杜绝不实行为，确保调查取证的公正性以及获取结果的完整性与准确性。

(5)现场取证

进行现场环境的整体审视，遵循从宏观到微观，依次考察厂房、车间，然后逐步深入至事故发生的特定区域，按照由远处到近处，规模由大至小的顺序进行细致观察。

采用合规取证措施：包括拍摄照片、录像、制作图纸、详细记录、实地测量、重量验证与精确计数，从而准确呈现危险区域特征、现场全貌、财物损坏状况以及重要部件的状态。

在拍摄灾害事故现场照片时，需详尽涵盖三个关键内容：完整库存资产、遭受全面损毁的财物及部分受损的财产，确保逐一进行数量记录。特别针对水灾，需着重记录车间、仓库内的浸水深度，以及退水的具体时间，这些信息同样需详细记载。

请务必确保事故现场照片包含事故单位的完整名称及地址，以及明确的编号门牌标识。

(6)清点受损财产

首要任务是审视标的物的基本特征，包括其规格、数量、尺寸以及包装细节，同时关注其所在位置。通过对灾害发生前后的状况评估，我们旨在明确其受影响程度，并分析可能对周边环境产生的影响。

其次，实施分类存储。针对各品种实施细致分类，如根据损伤程度划分不同的层级，并迅速进行整理，旨在防止损失扩大。

其次，对受损资产进行全面盘点，详细记录每项财产的名称、规格型号、数量以及损坏程度，包括涉及第三方的财产。如有必要，还需对被保险人所有的存货实施逐一核查。

最后，需确保《保险财产现场损失清点核实表》的编撰、整理及详细核查，同时要求保险被保险人与查勘人员双方面签确认。

(7)检验

在必要情况下，保险查勘员需与被保险人共同前往事故现场，对涉及的物品进行详尽的检验与评估。此程序主要包括三个环节。

起始阶段，针对受损的物资，例如遭遇水渍损害的情况，应实施取样检测，以辨识是淡水损害还是咸水影响。

接下来，需对保险标的的损失程度进行精确评估，以确定其损坏部分相对于标的整体实际价值的比例。

最后，提出对残损物资的处理建议，是进行拍卖还是修理后继续使用等。不同的保险标的有不同的检验方法，例如电子类部件有五种检验方法，即直接观察法、功能性诊断法、自诊断法、替代法和专用测试仪法等。

检验的主要目标是确认其是否符合既定的技术性能及可持续性，通常基于双方的共识或事先约定。在遇到显著争议或技术难题时，我们倾向于寻求相关权威机构的专业评估或确认。

(8)损余物资处理

在确保兼顾被保险人权益的前提下，我们秉持'物尽其用'的理念，致力于最大限度地利用受损资产。对于那些难以长期储存且易遭受腐蚀或加剧损失的物品，我们将积极寻求多方报价，竭力进行处置。

(9)填写《现场查勘记录表》

完成现场勘查后，须编制并提交详细的现场勘查记录或报告，内容涵盖事故的起源、发展过程、最终状态、获取的信息、救援详情、损失评估、残值处理以及估损金额等关键要素。所有必要文件，《现场查勘记录表》及《现场损失清点核实表》，均需由被保险人代表和勘查人员亲笔签字（盖章）予以确认。

(10)提交《被保险人索赔资料清单》

请被保险人迅速并详尽地提交理赔所需的全部文件。通常情况下，所需提交的资料包括：

1. 保险索赔请求报告：本文件为被保险人向保险公司提交的正式赔偿申请文档，详细阐述事故详情、出险过程、救援叙述、受损项目的详述以及索赔额度等关键信息。

2.1 财产损失明细 请求被保险人详尽列出受损资产的名称、规格型号、单位数量、单件价格以及总计金额。

3. 保险合同相关文件（复印件），主要包括保险单正本、批单以及所附详细保险项目清单，如建筑工程险的工程合同与工程量清单、财产综合险的保险标的明细清单，以及物流公司的仓储协议及保险项目清单。这些文件是索赔的核心依据，它们确认了保险公司承保责任的范围，同时阐明受损财产是否在保险范围内及其价值评估。

4.详尽的财务报表构成： - 资产负债表 - 固定资产总额与明细记录 - 固定资产卡片 - 存货盘点表及库存详细账目（现场勘查期间提交） - 价格凭证支持：购货与维修发票

5出险证明。主要是证明事故发生的原因、过程及损失事实。发生暴雨、龙卷风等自然灾害，需要气象部门的证明（工程监理的事故报告对建工险的损失也具有权威性)：发生火灾或消防设备受损，需要公安消防部门的证明：发生交通事故，需要交警部门出具的责任认定书。有些事故，经保险双方同意，可聘请专家鉴定，索赔时出具检验报告书、损失鉴定书等。

请提交以下相关证书复印件： 1. 营业执照 2. 税务登记证 这些文件旨在证实被保险单位的合法经营资质以及税收缴纳的合规性。如适用，还需提供特许经营行业的特许经营许可证。

7. 其他要求：被保险人需按照损失状况和理赔需求，提交与确认事故性质及损失程度相关的证明材料，例如厂房和车间的平面图、机器设备布局图等，这些文件构成索赔的基础。保险公司的赔付决策，除了现场调查获取的信息，主要依赖于这些提供的证据。若事故涉及第三方责任，需提交向第三方索取赔偿的报告；反之，如被保险人需应对第三方索赔，也请提供相应的报告。此外，应及时与被保险人代表沟通，共同协作尽快清理受损财产，以减少损失至最低程度。在此过程中，请务必留意提供所需单证，以促进案件的快速解决，防止后期产生任何不必要的争议。

在处理任何后续事宜时，我们强烈建议以书面形式与被保险人交流，以确保所有沟通内容得以记录并存档，便于案件的顺利管理。

(11)资料汇总

完成现场勘查后，查勘人员需立即将所拍摄的现场照片输入计算机，随后进行详尽的文字描述（每宗案件推荐包含16至24张照片，涉及重大案件则适当增加）。与此同时，所有搜集的资料应按如下类别系统性整理并汇总，以确保信息资料的完整性。

相关文件包括：保险单的复印件，包含投保清单及批单、发票，以及授权委托书和通信往来记录等文件资料。

以下是相关事故文件：出险通知书、详尽的事故报告、财产损失清单、施救及后续处理费用明细、以及所有与事故关联的证明文件。

3现场查勘记录；

4受损财产核查清单；

5施救整理费用核查清单；

6.详尽的财务报表、精确的资产清单（账户明细）、进出库相关单据以及原始业务凭证

7专家或技术鉴定机构的意见及建议；

提供关于受损财产的详细规格说明、性能参数、单位价格、维修费用以及有效期限的咨询建议。

9. 现场照片及音像资料（请确保时间标识准确无误）

10与本案有关的其他材料。

(12)现场查勘注意事项

保险公估人员在收到查勘指令后，应迅速前往事故现场，并预先与被保险人沟通确认，表明自身身份，请求陪同参与损失评估与清理工作。

严格执行双人核查机制：两位工作人员需秉持公正职业道德，确保过程公平，力求事事明晰、原因剖析透彻、责任界定明确、损失数据准确无误。

在初次事故现场勘查时，务必积极协助被保险人实施紧急救援措施，以期尽可能降低人员伤亡与财产损害的程度。

4现场查勘记录准确。查勘人员应与被保险人一一道逐项逐件清点受损财产，详细、准确填制现场查勘记录表》、《现场损失清点核实表》（包括品名、规格型号、单位、数量及受损程度等)，为确定保险责任、核定财产损失做好准备。

在实施现场勘查与调查过程中，务必详尽采集各类物证及相关损失评估资料，积极倾听各方当事人和目击者对灾害事故的叙述，严谨制作调查取证笔录，并确保获得当事人亲笔签名确认，如有需要，可同步进行录音记录，以确保信息完整准确。

照片应确保清晰无损。在执行现场拍摄时，每组照片需全面展示事故现场的全局概貌，并着重呈现灾害事故的发生区域及财产局部受损的详细情况（包含局部放大的特写）

确保信息交流的畅通：保险公估人员需始终保持与保险公司及被保险方代表的有效联络，积极寻求他们的配合与支持。

8. 现场行为需严谨，查勘工作的核心在于详细调查事故起因，明确损害的范围与严重性。在相关资料完备之前，请勿轻易与被保险人涉及定损与赔偿事宜的讨论。

9. 紧急处置损坏财产指南：完成现场勘查并确认受损物品后，务必立即指示被保险人采取措施防止损失加剧。例如，遭遇水浸的电脑主机需立即将其移至干燥处通风，严禁通电；水淹的马达则需迅速晾晒，并尽快更换线圈等操作。

在完成现场勘查与检验后，对于情况相对明朗的案例，我们建议在2至3个工作日内提交初步报告。对于复杂情形，允许酌情申请延长处理时间。

罪名概述：保险欺诈，即通过蓄意违法，如编造虚假保险标的、捏造保险事故或引发不实险情，以谋取非法的高额保险赔偿，当其金额达到显著规模时，构成犯罪的行为。

(13)其他

根据刑法第一百九十八条规定，对于实施保险欺诈行为且数额较大者，将处以五年以下有期徒刑或拘役，罚款范围在一万至十万元人民币。若诈骗数额巨大或情节严重，刑期将提升至五年以上十年以下，罚款额度相应调整为二万至二十万元。诈骗数额特别巨大或存在其他特别严重情节者，将面临十年以上有期徒刑，罚款区间仍为二万至二十万元，同时可能附加没收财产的处罚。

(1)故意捏造保险标的情况，以欺诈手段索取保险赔偿的行为

(2)当投保人、被保险人或受益人故意捏造虚假的事故原因或夸大实际损失以便欺诈性地索取保险金时，此类行为将受到处理。

(3)伪造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人或受益人意图诈骗保险金的行为将受到处理。

(4)涉及故意导致财产损失的保险事故，以及以欺诈手段骗取保险金的情况，投保人与被保险人的行为均在保障范围之外。

(5)任何企图通过故意导致被保险人的死亡、伤残或疾病，从而谋取非法保险赔偿的行为，都将由投保人或受益人承担相应的责任。

对于具备第四项、第五项所列举行为者，若同时触犯其他法律，将根据数罪并罚的原则予以惩处。若单位实施第一款所述违法行为，将被处以罚金，其直接负责的主管人员及其它直接责任人将面临五年以下有期徒刑或拘役的刑罚。情节严重，金额巨大的，刑期将提升至五年以上十年以下；而当涉及数额特别巨大或存在其他特别严重情节时，将面临十年以上的有期徒刑判决。

任何人如作为保险事故鉴定的专业鉴定人、证明人或财产评估师，蓄意出具虚假文件，从而协助他人实施诈骗行为，将被视为保险诈骗罪的共犯受到惩处。

2.车辆保险理赔流程

(1)、案件调查细则

1)调查指导原则

以客户为中心，以事实为基础

案件调查流程：

专家任务：依据委托需求，我们组建专业团队对案件进行全面剖析，明确调查导向并制定详实的操作方案。

我们期待具备资深背景的案件分析师，他们应拥有深厚的案件调查实践经验，坚实的法律功底，并在保险调查领域耕耘多年。

依据委托人指示，我们对案件进行全面深入的审视，逐一揭示所有潜在的疑问点，然后进行精准筛选，确定最具突破性的环节，从而规划出详实的调查行动计划。

组织设立顾问团队，成员包括法律和技术专家，负责案件的深入分析、决策以及全程监控调查进程。团队根据实时反馈动态调整策略，并对最终案情结果进行严谨审核，提出专业审核建议。顾问团队总监全面负责调查业务，直接向经理汇报工作进展。

调查执行：调查团队依据既定计划进行深入调查，收集相关证据，并确保迅速报告调查进展。

对保险案件实行双人调查。

在接收调查任务后，我们坚持以预先拟订的方案为基础，兼顾调查员的个人特质，精心构建详尽的调查实施方案。

调查过程公开，合法。

对每一条疑点进行详尽的调查取证工作，无论案件的实际情况如何，确保获取确凿的证据是必要的。

为确保有效进行，应对相关责任人逐一进行访谈，提前商定具体的会面时间和地点，并预先拟定详细的询问大纲，目标是获取确凿的口头证据。

在向交警、车管所等相关案件部门搜集证据时，务必获取相应的复印件或由责任部门出具的有效证明文书。

案件处理流程：确保事实明晰，证据充分且确凿，责任界定明确。在专家集体审议并通过后，将形成完整的结案报告，附带所有相关证明材料，待领导审阅并批准。

2)案件的保险诈骗特性显著，包括其隐秘性、多样性和复杂性，因此，任何调查行动都应以涉案人员为关键切入点。针对各类事故类型，应当采取相应的调查策略。

在处理单方事故时，需关注如下关键要素：首先，事故发生在深夜的偏僻地区，碰撞痕迹对比明显；其次，车主、被保险人或肇事司机在事故发生后难以迅速取得全面联络；调查策略主要包括对车主、被保险人及肇事司机进行详细询问，复勘事故现场，并走访相关地点以获取更多信息。

事故调查策略：首要关注点在于碰撞细节的比对，包括痕迹一致性、车辆合规性以及责任归属判定。具体措施如下： 1. 主动介入，深入调查第三方车辆，以提升标的车在责任认定中的有利地位。 2. 对肇事司机进行审讯，核实是否存在违约行为的责任线索。 3. 询问被保险人/车主，确认他们是否履行了相应的保险义务，以及是否存在任何可能免除赔偿的情况。 4. 向相关机构核实事故事实的真实性，确保调查的严谨性。

3.未结赔案处理：针对此类尚未获得保险赔付的紧急情况，调查人员应充分利用被保险人的诉求，进行详尽而全面的调查。具体操作应依据事故特性，遵循既定的调查程序进行。

处理已完成赔付的案件：此类案件通常具有复杂性，首要步骤是与事故责任方取得联系，获取相关笔录，然后针对每个疑点进行详尽的调查。

3)旨在揭示案件真相的调查工作强调实证依据的重要性，而获取确凿证据的过程中，对事故相关人员的问询显得尤为关键。此类问询通常分为现场勘查与常规访谈两个类别。

预备阶段：详尽研究案件详情，依据事故特性及被询问者个性、社会背景、涉案角色的重要性，策划针对性的询问大纲。

2. 详细询问要点主要包括：个人和社会背景概述，事故发生的全面经过（涵盖事前准备、事发过程与后续处理），道路环境与交通状况，事故车辆的速度记录，车辆在事故中的制动操作细节，以及车辆装载人员和货物的情况。

3. 提问策略：涉及提问措辞与态度的要求，理想的提问应当简洁明了，委婉得体，通俗易懂，同时务必展现出诚挚与文明的态度。

调查时限

案件调查通常自我公司接收委托函（并附带相关案卷资料）之日起，历时一个工作日完成。

对于涉及复杂情况、巨额资金或其他复杂疑难案件，调查过程可能无法在五个工作日内完成。此时，调查人员应在时限截止前向顾问室提交详细的延期申请，阐明延误的原因。然而，总的调查期限不得超过十五个工作日。

对于重大且长期未取得突破的案件，经理将亲自主持，组织全体调查中心成员出席，共同进行集体审议。

针对无法取得当事人回应的疑难案件（通常称为悬而未决案件），各部门需整理相关资料，编制详细报告，独立提交给委托方审议。

关于保险案件调查工作的具体措施

1)案件分析

调查原则：以客户为中心，以拒赔为目的。

针对现有资料，我们将详尽剖析案件的出险诱因及调查策略，明确需针对性询问的关键人员，确定询问的重点，并界定相应的取证部门职责。

2)案件调查：

开展对公安部门、车辆管理部门、保险机构及相关道路交通管理机构的详尽调查，获取与案件相关的资料复印件。

要求获取涉及事故的驾驶员信息、被保险人详情、车主身份、以及相关的修理厂和第三方责任方的联络人资料。

3. 审核保险凭证：涉及的内容包括被保险人信息、受损财产详情、事故发生的时间节点、发生地点以及事故的起因与最终结果。

4部分案件必须回到现场进行回勘。

关于保险案件调查方向的分析

依据现行道路交通管理法律法规及保险责任免除条款，特此明确后续调查的导向，以下为详尽的调查计划陈述：

1)驾驶者的驾照是否具备法定有效性，以及其是否被车主正式确认为车辆的驾驶员。

2)肇事司机是否饮酒，是否吃药或疲劳驾驶

3)是否超速，超载

4)是否随身携带需遵守国家禁运规定或需预先向相关部门申报的危险物品

5)是否采取有效而合理的施救措施

6)是否营运

7)是否按规定对车辆进行维修保养

8)是否套牌

9)是否未到保险生效期或已过保险有效期

10)是否超额投保

11)是否在厂维修期间发生事故

12)是否在停放时自动滑动而造成

询问肇事司机

1个人基本情况

2请问你何时出险，何时报警和保险公司

3请你把出险经过详细叙述一遍

4你与车主及被保险人是何种关系

5对车辆的使用状况和性能的熟悉程度

6你有无有效的驾驶证件

您已向修理厂传达了维修事宜，具体的通知时间、方式是什么？他们于何时抵达，并且在交流中分享了哪些信息？

车辆的定期保养与维护情况如何？在哪个地点进行？频率是多久一次？最近一次保养或维修的时间点是什么时候？

车辆最近一次的维修记录包含以下信息：维修日期、地点、故障详情以及维修的零部件。请问这是在同一维修厂进行的吗？

在处理出险事件时，我们将详细记录车内乘客的信息，包括他们的数量、座位位置、衣着颜色，以及他们与您的关系，上车的时间和目的地。若需进一步了解，我们会询问乘客的具体情况。同样，事故中第三方车辆的相关细节也将被逐一核实，包括其车上人员、位置信息等。

当发生意外时，您的车速如何，能见度状况怎样？您是在何时察觉到潜在的危险并采取了哪些应对措施？而对于对方车辆的情况，又有哪些信息可供提供？

在遇到意外时，您具体是什么时候实施的制动措施？当时的环境状况如何？并且，制动系统的响应效果如何？

在出险过程中，车辆装载了哪些物品？由谁装载，装载的具体时间是什么时候？（包括物品名称、数量、单件重量、总重以及其用途）

在出险过程中，道路条件及交通环境如何？您认为这些因素对事故的发生有何潜在影响？

该车过往是否曾出现明显的碰撞痕迹（若有，烦请提供发生时间、地点及事故详情）

16. 请详述您先前的餐饮经历：就餐地点、陪同人员、所点菜品、消费总额、是否涉及酒精消费、酒的品牌及类型以及饮用量如何。

请提供以下详细信息：出险前的具体位置、活动详情（包括与何人同行）、出发时间，计划行驶的路线，目的地，以及沿途可能经过的主要道路（包括是否存在交通拥堵或红绿灯状况）

在事故发生后，您采取了哪些应对措施（包括紧急救援和现场保护等操作）？

您的健康状况如何？近期有无患病经历，以及出险前是否服用过药物或接受过其他医疗干预？

20是否营运

您是在何时与哪家保险公司签订保险合同并支付保险费的，同时该合同是什么时候生效的，以及您购买保险的具体时间点是何时？

22该车平时作何用途

交警对于双方是否存在违法违规行为的界定标准是什么？

询问车主/被保险人

1个人基本情况

您是否了解您的车辆发生过保险事件？若有的话，烦请您详细描述一下事故经过。

3你是否知道出时该车的驾驶员

4你是否同意该驾驶员驾驶该车

5平时该车的维修保养是谁完成的

在出险情况下，车辆装载了哪些物品？由谁装载，装载的具体时间（包括物品名称、数量、单件重量、总重以及装载用途）

您的保险购买日期、保险合同签订时间以及保险费的缴纳记录（包括之前的保险公司信息）是怎样的呢？

8该车平时主要作何用，出险时，正作何用。

该车辆是否曾发生过户、转让、赠予或用途变更的情况？

10出险后，你有否采取合理的保护施救措施

询问第三者责任人

1请你简要叙述一下事故经过

2与你发生碰撞事故的车的车牌，颜色，型号

当发生事故时，能否提供关于对方驾驶员的外貌描述，包括身高、体型以及着装情况？另外，对方车辆上还有其他乘客吗？请简要概述他们的基本信息。

当发生事故时，您的车速大致是多少？另外，请提供对方车辆当时的车速信息。

5出险后约长时间，修理厂的人到达现场

在事故发生的时刻，需调查对方驾驶员是否存在饮酒或呈现不清醒的状态，并核实有无移动车内物品的情况。

当发生保险事故时，车上人员包括的具体人数、身份、与您的关系以及他们在车辆中的座位安排是怎样的？

当发生保险事件时，请详细列出车辆上装载的物品信息，包括名称、数量、单件重量、总重量以及其用途等详细说明。

9出险后，你们双方采取了何有效施救措施

询问修理厂

1个人的基本情况

请阐述您发现车辆出险的具体时间，以及您在场时采取的应对措施和到达现场的时间点。

请概述您抵达现场时所见的环境状况。

车辆内部乘客人数统计（包括标的车辆与第三方车辆），以及所载物品详情

5该车平时是否在你处保养与维修

请问该车最近一次在我司进行维修的具体时间是什么时候？维修的原因以及负责维修的人员是哪位？

7你和司机，车主及被保险人的关系

8该车平时作何用途

9你能否提供该车修理清单，发票和索赔单据

10该车此前有无明显的碰撞损伤痕迹

保险调查分析中，要注意的几个问题

在投保过程中，保险事件发生的时间往往与申请投保的时间或逼近保险期满的截止日期紧密相连。

2曾多次动员投保未能奏效，却突然上门投保

3旧车超额投保

在保险合同生效之后，若未能按既定条款履行缴费义务，投保人却突然以现金形式主动上门完成支付，随后立即将此情况提交给保险公司，提出索赔申请。

5投保险种有针对性选择，且高额投保

6事发现场在深夜，人烟稀少之地

7当事人事发后立即外出或去向不明

8车壳严重损毁，而驾驶员或乘客却无受伤

在交通事故中，若发生自车追尾大货车的情况，导致自车遭受严重损失，而前车未受损害或已离开事故现场，索赔事宜将不涉及前车责任

所提供的单证存在以下问题：内容涂改明显，笔迹疑似出自同一人，且签署时间分布不均衡；此外，使用的专业术语不符合标准和规范化要求。

在处理损失评估或索赔事宜时，往往容易产生共识，看似不在意赔偿额度的细节。

12具有不寻常的保险专业知识。

(2)、调查工作要点

1)通过对报案信息的详尽剖析，我们得以初步掌握案件概貌，进而确定关键的切入点。

对有以下出险情况的案件需重点关注：

1. 不寻常的出险时段：涉及深夜或黎明时分，可能存在人为伪造事故的嫌疑；午间或晚间餐饮后及周末休闲时刻的事故，潜在风险包括酒驾行为；临近保险到期日或临时增保期间的出险案例需特别关注。

事故地点可能位于人迹罕至且易滋生虚假事件的偏远地区。

3. 考虑因素：车辆类型（老旧车型）及被盗抢记录，是否界定为易于被盗抢的车型