中邮消费金融委外催收服务方案

招标编号：****

投标单位名称：****

授权代表：****

投标日期：****

一、 项目执行策略

（一） 高效债务回收策略

1. 深度剖析案例研究

1.客户可能受新冠疫情影响失业。

2.客户具有一定还款意愿但经济不宽裕。

3.客户有不定期更换手机号码的习惯。

4.客户曾在互联网了解过反催收信息。

尽管该账户的欠款额相对较小，但其特征独具一格。我们注意到，此类小额债务人具有普遍性，然而在处理此类个案时，我们面临的问题主要在于经验与策略的不足。

此案件能成功回款主要手段：

坚持不懈的催收专员运用其专业知识，采取灵活的策略应对客户，凭借前期获取的信息，明确阐述相关法律法规的后果。这种坚定的态度促使客户履行还款协议，从而确保催收工作的连续性和有效性。

在应对严格的监管环境时，对于那些曾通过互联网接触过反催收资讯的债务人，催收人员在执行任务时难免会滋生诸多顾虑，普遍出现对困难的畏惧情绪。然而，关键在于有序开展工作，坚守立场与原则，不应因畏惧而退缩。

在处理过程中，我们秉持公正严谨的态度，依据相关法律法规，进行深入研讨以明确具体措施。

在与客户交流的过程中，我们专注于深入剖析其职业特性，关注其专业领域特色及所服务单位的声誉，持续进行有效的信息传达。同时，我们在沟通过程中注重捕捉客户的细微需求，洞察可能存在的问题，而非采取机械、缺乏技术含量的催收手段。我们强调，出色的催收工作应具备精湛的沟通技巧和敏锐的工作洞察力。

一、嘴巴勤快

二、手脚勤快

展现出坚定的话语风格，保持严肃的态度，并确保语速适中，切勿过快表达。

四、坚持

4、对客户的沟通需要重条理，

1. 抓住核心议题：在面对客户不合理需求时，熟练运用相关政策法规进行有策略的反驳与拒绝。2. 谈判技巧：控制语速，灵活掌握力度，适时展现出坚定的态度。3. 广泛议题涵盖：确保谈判内容的全面性，无所不包。

逾期催收的目标不仅在于追回贷款本金及利息，更深层次地，我们要借此机会向客户强化传达我们公司对信用价值的重视，展示我们的服务理念，提升品牌形象，并借此扩大公司的市场影响力。

在全程服务中，我们将持续探寻客户的需求以及逾期还款的深层次原因，以此提升我们的服务质量。

针对客户因经济波动及疫情影响可能导致的还款困难，但其仍抱有良好的偿债意愿并保持良好信用记录的情况，我司倾向于实施债务再结构化策略。我们将调整原有的还款安排，以确保贷款的顺利回收。在此过程中，我们也会探讨客户的亲友是否能协助还款的可能性，并在此基础上制定详细的还款计划书。

2. 催收流程

1. 详尽探究客户需求背景 2. 建立并维护与客户的有效联络 3. 以客户为中心的视角进行问题分析 4. 在沟通中敏锐捕捉客户需求的关键点 5. 为后续联系预先布局策略 6. 提供专业服务，运用精准的行业术语和逻辑 7. 结合法律知识进行沟通 8. 在必要时，灵活转换角色以满足客户需求

a.日常跟案思路

第一步：验证客户身份，通过拨打客户提供的电话号码进行初次确认，核实其有效性。

下一步骤：向客户发送预先审批的甲方通知短信模板

第三阶段：通过电话直接联系客户的关键联系人，收集客户信息，并传达其期望的回电通知。

第四阶段：完成账户覆盖后，实施分类监控，对承诺账户及可联动账户给予优先处理，同时确保直系亲属账户的实时追踪

第五阶段：对相关联的客户及联系人实施动态监控，积极筹备谈判策略，目标在于顺利实现债务回收

b.谈判施压思路

第一步：确认身份

第二步：自报家门、说明来意

第三阶段：详尽调查（包括但不限于探究客户逾期欠款的详情、家庭背景信息、经济收益状况以及亲属的态度支持）

第四步：施压，告知处理决定

第五步：达成还款共识

忌讳：施压不谈钱，谈钱不施压。

以下是构成还款关键信息的三个组成部分：偿还期限、应付款额度以及还款途径。

后续跟踪措施：对未能履行还款承诺，持续逾期或出现拒付行为的客户实施压力追索

第一通电话注意事项，确保了解清楚：

工作及收入情况

目前所在地

婚姻状况

是否有小孩

父母经济状况

小孩是否父母在带

是否存在共债

家里人是否知道贷款情

策略规划：在催收过程中，务必预先准备，逐层剖析客户的行业背景、年龄层次、身份信息以及居住区域，审慎实施适当的压力。强调在建立良好沟通的前提下，寻求还款共识。务必避免冲动施压，以防误解客户的真实意图，从而丧失促成还款的有利时机。

3. 催收方式

应对策略倾向于自愈、机器人电催和人工电催为主，极力防止法催或上门催收作为最后手段。

催收作业基本流程

1.确认金额

在实施电话催收程序之初，务必核实逾期账户的当前债务额度及消费详情。

2.选择合适的时间

针对疑难逾期账户，催收策略应注重选择适宜时机。通常避免在工作开始前的十五分钟内以及午休时段执行催收。对于每周五，对平日难以处理还款事务的账户进行定期提醒，往往能取得良好的催收效果，此时可对关键账户进行电话跟进。若能在前期沟通中掌握欠款人的资金入账时间，建议在还款承诺日期前两天或当天进行电话还款通知，以确保效率和效果。

3.催收的对象

在进行电话催收时，优先尝试直接与债务人本人沟通。若多次尝试未果或联系不上欠款人，可以考虑借助其亲朋好友这一渠道，转达必要的信息通知。

4.话术准确

在初次电话催收过程中，应展现出亲切与礼貌，积极了解欠款人的实际想法，避免草率判断其还款意愿较低或偿还能力受限，确保电话沟通的和谐氛围。

5.态度专注

在处理逾期欠款账户的问题时，务必在电话沟通中保持高度专注，始终全力以赴地应对相关事宜。

6.沟通良好

在电话催收的环节中，关键在于沟通技巧，这能够有效地促使逾期债务人迅速履行还款义务。以下是一些建议的沟通策略：

(1)模仿对方说话的方式、速度和音量；

(2)冷静应对脾气暴躁的客户；

在与客户的交流中，我时常采用诸如"设身处地"、"我同样身为消费者"以及"我能体会您的心情"等策略，以便更好地理解他们的需求。

7.学会聆听

在电话催收的过程中，首要任务是有效沟通，目标明确为回收逾期账款。因此，我们应注重倾听，避免冗余讨论，以防止无谓的争执，从而确保催收效率得以维持.

8.维护关系

秉持对债务人的诚挚敬意，营造和谐的沟通氛围，有利于债务人对催收工作的积极协作。

4. 定制化交流策略

丰富的实践经验源自一线催收员的持续锤炼。他们接受包括新员工入职培训、业绩提升培训、定期话术研讨以及深度重点案例剖析在内的专业学习，始终强调话术的合规性，并注重与欠款人进行有效的沟通交流。通过对债务人客户深入理解，他们能够定制个性化的还款策略，并积极引导欠款人配合还款计划。

具体话术如下：

a.本人沟通：

【首催】

尊敬的先生/女士，您好，我代表中邮的委托方，就您目前的逾期款项，我们正在进行情况核查。请您分享一下您的考量，是否遇到了特殊的情况？

在沟通环节，首要关注债务人的经济状况，具体涉及职业、月度收入、财产状况以及所有债务详情。同时，对于直系亲属（父母、配偶、兄弟姐妹）的经济状况及他们对债务人逾期情况的了解程度也需深入调查。详细记录每一次交流，通过反复询问逐步揭示债务人的细微疏漏，以此实施压力策略，确保信息完整无遗漏。

【跟催】

随着逾期天数的增长，逐步增强催收策略，巧妙融入专业术语，对债务人客户施加心理压力。同时，深入分析客户的类型特征，促使他们正视债务问题。根据不同债务人的职业背景和年龄特点，定制化的施压策略将得以实施，例如：

工薪阶层施压：

尊敬的客户，鉴于您的款项逾期已久且涉及金额较大，我们不得不对您可能存在的故意拖欠行为表示关注。为此，我们可能会采取法律手段，包括提起诉讼。在诉讼过程中，您将面临支付全部本金及利息的责任，同时需承当违约金。此外，诉讼相关的费用，如诉讼费、公告送达费、律师代理费以及强制执行费用，也将由您承担。我们诚挚建议您审慎评估形势，提升处理此事的紧迫感，并积极与我们合作以解决这笔欠款事宜。

关注点主要分为两个方面：一是个人社交声誉与亲密关系的压力，包括朋友圈内的评价、恋爱关系中的期待以及家庭成员，特别是父母的期望；二是着眼于未来的生活规划，特别是婚姻与财务责任，如房贷支付、与金融机构（如银行）的持续交往及其对个人信用的影响。例如，电子支付工具如支付宝和微信账户的安全性，一旦涉及法律纠纷，账户可能面临冻结的风险，这将直接影响日常生活。

b.关联人沟通：

对于中长期账龄的还款策略，代偿扮演着关键角色。在与关联方沟通时，我们需注重策略性表达，而非直接索求，力求通过情感纽带引导。优先考虑与父母、配偶（包括恋爱关系中的伴侣）、同事、单位支持以及兄弟姐妹等亲属建立联动。具体的交流建议如下：

【转告回电】

尊敬的用户，我们了解到您可能与客户先生有所关联。关于客户先生在我公司的一项事务，遇到了临时的特殊情况，目前客户先生未能及时联络。如果方便的话，能否请您代为传达，请求客户先生能回拨我们的电话进行沟通？

在沟通中，我们详细探问客户的个人近况，包括家庭经济状况、主要的经济来源、兄弟姐妹的数量，以及他们与家人保持联系的频率、回家探访的周期，以及是否涉及任何债务问题。

【告知欠款事实】

尊敬的对方，我曾与您沟通过关于与客户先生的事务。请问您是否已与其取得联系并传达相关事项？关于客户的这笔长期欠款，我方正在评估采取法律途径的可能性。据我观察，客户先生可能因自尊心问题而不愿向家人透露困境。然而，若诉讼成为必要，将对他的个人声誉产生严重影响。我们建议您是否可以与客户先生进行沟通，考虑寻求家人的支持或协助，共同寻求解决方案。

【地址核实】

尊敬的先生，关于您的客户已构成严重违约的情况，我们计划发送一份法律通知书。然而，客户未能接洽，我们考虑将文件转交给您以便您代为传达。倘若您能提供一个有效的邮寄地址和联系方式，我们将直接与客户进行沟通并安排寄送。我们深知这可能给您带来不便，但为避免对客户个人产生不可挽回的负面后果，这一措施实属必要。我们始终致力于协助客户解决困难，期待您的指示以最适宜的方式执行此事。

5. 故障恢复策略

(1) 创新综合规划

鉴于客户频繁更换手机号码可能导致沟通不便，我们建议优化途径以便重新联络，从而有效减少客户失联的风险。

为了有效应对上述问题，首要任务是提升失联查找效率并减少失联率。辰墨在用户信息检索策略上，不仅优化了传统信息恢复措施，还积极探索并整合了第三方信息来源渠道。

√ 用户信息强化：依托合作金融机构如银行，通过对流水记录、开户资料及交易数据的核实与整合，实现用户信息的补充、修正和完善。

获取相关联系信息：涉及获取用户的紧急联络人、直系亲属及家属等关联人员的联系方式和住址等关键信息。

利用多元信息渠道：包括黄页、114查询服务、12580及地方行政机构等公共平台，实施用户信息的检索操作。

√政府资讯检索：综合运用地方信用档案资料、工商行政管理系统数据、个人身份证明信息（如身份证和驾驶证）、社会保障记录以及教育学历信息，实现全方位的信息比对查询。

合作策略：与国内主要的三大通信运营商、物流公司以及信用信息系统等权威机构携手，实施用户信息的精准核验。

利用互联网信息检索服务：与专业网络技术企业建立合作关系，通过集成的网络平台进行深度数据挖掘，同时整合微博、微信、QQ及电子邮件等多元网络沟通工具，进行全方位的信息交叉核查。

(2) 具体查询方案

在完成初次账户审核后，催收员将执行相应的操作指令，随后由数据处理团队利用专业设备进行统一标识。

收集客户的户籍地信息，通过114查询服务获取最新的联系方式，包括手机号码和个人直系亲属的电话，如需必要，亦可请村委代为传达相关资讯。

在进行催收操作时，务必遵循以下关键原则：确保合法性、合规性与客观性。始终铭记，合规是业务运作的根本底线，坚持合法且合规的催收策略。

严禁假冒公检法机关、法律服务机构及其从业人员，以及甲方名义进行行为。

b.禁止对第三方催收及辱骂客户本人或三方

c.禁止发送未经甲方审核的短信及彩信模板

d.禁止私收客户款项并承诺客户不实之事

确保不采取任何威吓行为对待客户，对投诉事件应立即上报并备案，管理层须在第一时间介入处理。

1、拨打114查找

(1)查找与资料公司名相关的电话号码；

查询并记录原始资料中记载的物业管理部门、居委会以及其他相关部门的联系方式。

请查询债务人/担保人身份证上所登记的住址对应的相关管理机构的联系电话。

详细记录了公司的具体地址以及各个部门或服务对应的联系电话

(5)核对得到的新资料或新电话的真实性。

2、通过联系人查找

寻求联系人协助：明确表达寻找客户的紧迫性，但需以委婉语气敦促他们尽快查找，同时展现出诚挚与礼貌，避免施加过多压力。

（二） 我司定制的品质管理制度独立成册指南

1. 催收品质管理制度（我司按要求独立成册）

催收品质管理制度

1.1. 品质管理评价准则及其违规处理措施

1.1.1. 全面质量管理规定

(1)定义

常规的追偿程序采用非司法途径，旨在通过多元化的催收措施促使债务人/担保人及相关责任方履行还款承诺。这些措施主要包括：友好协商达成还款协议、运用电话进行沟通催促、借助媒体发布公开通知、以及发送正式信函（其中可能涉及公证送达）等环节。

(2)适用条件

对于适用常规催收程序的不良授信客户，其基本条件主要包括：

1)有较强的还款意愿。

2)有效资产能完全覆盖其债务。

债务构成单一，尚未见其他债权方采取法律手段，并预测在预期的追偿期内将维持此态势。

4)能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

5)如采取法律诉讼将影响债务偿还。

6)其他适合采取常规催收方式的情形。

(3)工作流程

常规催收业务流程

(4)利弊分析

我公司的主要债务催收策略——常规催收，凭借其成本效益高、实施技术门槛较低的特点，深受工作人员的熟悉和运用。考虑到大多数借款人并非蓄意逃避金融责任，常规催收方法能在兼顾借款人关系维护的前提下，实现催收效果的最大化。

常规催收方法的局限性主要体现在其成效依赖于借款人的偿债意愿与能力。若还款意愿发生变动，可能需采用替代措施。此外，常规催收起源于借款人的单一借款情况或避免法律诉讼，这使得它具有较高的不确定性，因此需不断监控并适时调整催收策略。

(5)风险控制

详尽调查债务人及担保人的资产负债状况，对资产价值进行评估，剖析负债构成，并掌握其他债权人追偿动态。

对于债务人及担保人的持续性催收，建议维持年度递进的频率，每一年至少发送一封催收通知书，收到回复后即行归档。在必要时，依据实际情况或相关法律法规，可适当调整催收次数，确保有效执行。

对于运营正常的债务人，常规情况下应每季度实施实地考察，监控其业务运营和抵质押资产的状态。一旦发现重要风险事件或变动，务必立即进行核实，并据此采取适当的管控举措。

应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

可要求并落实追加担保。

1.1.2. 全面质量控制策略

(2.1)催收要求

遵循理性催收原则，避免对欠款人或相关联系人实施超过5次以上的单次电话催收行为，此举旨在防止因情绪失控或报复性催讨引发的投诉情况发生。

2文明催收，坚决杜绝脏话骂人；

确保不遗漏系统提示及任何单独发送的重要注意事项，从而避免产生投诉。

确保每周录音通道的例行核查得以实施，从而避免出现录音遗漏，影响所需录音的提交。

在处理过程中，应避免频繁对通过网络搜索或其他途径获得的与债务人无关的联系人进行过度追讨，以防止引发投诉。

确保投诉一经出现，管理层，尤其是主管与总经理能及时且积极应对，防止其演变成为二次投诉或升级

避免因风险意识缺失引发投诉的情况，即当察觉到对方已显露出投诉意愿时，务必及时向主管报告并停止跟进。

伪造并散布虚假的法律诉讼及庭审详情，进而对客户好友群体进行误导，引发了投诉事件。

对于任何涉及上述类型的跟进情形，不论甲方机构投诉是否确认成立，只要我司接收到相关投诉工单，经审听催收录音，若任一条件得到满足，都将严格执行处理措施。对未能及时协同处理的相关责任人，将实施连带责任追究或予以严厉惩处。

(2.2)责任划分

1主要责任：业务员、主管；

2管理责任：分支机构负责人；

3管理责任：业务管理部总监；

4连带责任：运营督察部总监；

(2.3)罚则

在实际催收过程中，若业务员触及以下任一禁令，将实施每次1000元的罚款。对于连续三次违规而不改正者，将面临劳动合同的终止。对于情节严重，严重影响公司声誉及权益的行为，每次罚款将提升至2000元，并立即解除劳动关系。

如业务主管未能在组内人员已揭示风险情况下提供必要的协助与解决方案，将面临每次2000元的罚款及职务降级。若由于主管的疏忽导致严重后果，将实施每次3000元的罚款，并直接触发劳动合同终止。

对于分支机构负责人，如在明悉风险时未实施适宜的工作调度或迅速报告问题，将面临每次3000元的罚款并降职处理；若因疏忽导致严重投诉以及对公司或招标方造成重大声誉和利益损害，将处以每次5000元的罚款，并直接降至业务员职位。

对于业务总监，其在接收到风险反馈后未能妥善制定应对措施和及时介入处理的行为，将被处以每次5000元的罚款。如因工作疏忽导致的重大投诉以及对公司名誉和经济利益的严重损害，将面临每次8000元的惩处，并可能涉及职务降级处理。

对于运营督察总监及品质专员在账户管理流程中未能及时察觉并通报账户的重大问题，或者因疏忽导致公司权益遭受损失的情况，总经理将根据具体事实严肃进行惩处。

对于风险投诉事件，公司鼓励实事求是的态度，主动与公司及招标方协同应对。若能诚恳揭示问题并积极协助处理，公司将视具体情况进行适度的处理措施。然而，若存在风险而选择隐瞒，导致公司及招标方权益受损、声誉受累，公司将依法严厉惩处。

(2.4)业务衔接

1灵动沟通机制

根据客户日常业务需求，我司精心构建了一套高效的信息交流系统，旨在确保客户能即时获取委托服务的进度与完成状态。

a)系统性沟通

我司的业务总监与运营总监将确保每年至少进行四次正式的客户业务汇报，内容涵盖《客户年度运营报告》、《业务资源配置报告》以及《风险防控及改善报告》。这些汇报旨在使客户能够及时掌握我司的运作体系架构与资源配置动态，同时了解其业务的变动趋势和预期目标，从而从全局运营角度为其定制有效的策略配置。

b)汇总性沟通

我司客户服务团队的专业客户管理人员及数据处理人员将针对业务运营中的各类事项和挑战，如业绩波动、招标政策与管理规定的变化、操作过程中的复杂案例、数据催收与统计分析、回款与投诉情况的统计分析等，及时进行整理，并与客户的日常管理层进行有效的沟通、协商与问题解决。

c)点对点沟通

我们公司配备专业的全职窗口服务团队，致力于为客户提供全面的服务，包括数据接收的高效管理、流程事务的及时报送、客户需求的快速响应以及精确的结算对账工作。

我司致力于为客户提供专业的投诉管理服务，配备固定的专职人员，负责解答风险咨询、妥善处理投诉事务、推动投诉改进以及协助制度构建，确保无缝对接客户需求。

我司致力于为客户提供系统化的流程服务支持，通过一对一的沟通确保日常运营的顺畅进行。

2主动业务改善

根据我司深入理解的客户需求，我们已构建出一套全面的业务优化体系，致力于持续超越客户的期待，提升服务质量。

a)日常业务监管：

每日，业务操作团队与数据处理团队维持高效的沟通渠道。设有专人并配置专用电子邮箱，致力于内部及外部客户的数据传输、联络和查询服务的顺畅执行。

数据处理专员依据业务绩效、风险预警及风险投诉的关键指标，向内外部客户呈交详尽的回款明细、退留案详情、个案工单、深入的分析报告、完整的催收记录以及准确的结算信息。

数据处理人员负责查阅催收记录和录音，严格遵循内部品质标准，并及时传达客户方最新的工作需求与流程规定，实施相应的培训与持续改进措施。

业务操作团队与数据处理团队需接受内部稽核部门的例行审查，并积极配合客户方实施的临时现场稽核及常规性审计工作。

b)日常业务改善：

在日常业务运营中，我司凭借丰富的实践经验，结合科学的职务配置、严谨的制度体系以及多层次的日常监督，积极推动业务创新，有效识别潜在风险，从而实现卓越的业绩表现。

应用平台：自主研发的高效管理系统，注重数据安全管理，保证信息保密且具备智能优化功能，能对风险控制、业务处理流程实施部分自动化监控与稽核。

公司管理层致力于持续关注一线运营动态，全面监控业务处理流程，并提供适时的指导与优化建议。

业务主管扮演着核心角色，负责全程监控与管理，涵盖业务开展、风险防范以及关键环节的控制。

专职稽核：定期审核单据记录、催收录音。

业务人员需履行以下职责：首先，签署保密协议，以确保信息安全；其次，参与公司安排的专业培训，通过系统性指导的考核，提升专业技能与理解。

稽核管理：积极响应客户实施的外部业务审计，对审计中揭示的问题立即采取纠正措施，并持续与客户方就整改的动态与成效进行有效沟通。

稽核内部执行：由独立部门实施的涵盖员工培训、品质管理与风险控制等日常运营项目的深入审核，针对发现的问题实施有效的改进措施。

独立第三方审计机构受雇进行的专项审核，针对质量管理、财务管理及管理咨询等领域，通过付费服务，对发现的问题实施改进措施。

3改进机制

根据我司对客户需求的深刻洞察，我们已在长期服务过程中构筑了完备的业务优化体系，致力于持续超越客户的期待，提升服务质量。

a)日常业务监管：

每日，业务操作团队与数据处理团队维持高效的沟通渠道。设有专人并配置专用电子邮箱，致力于内部及外部客户的数据传输、联络和查询服务的顺畅执行。

数据处理专员依据业务绩效、风险预警及风险投诉的关键指标，向内外部客户呈交详尽的回款明细、退留案详情、个案工单、深入的分析报告、完整的催收记录以及准确的结算信息。

数据处理人员负责查阅并确保符合内部质量标准的催收记录和录音资料；同时，他们需及时传达并执行客户方最新的工作指示与流程规定，实施培训，并监督改进措施的落实。

业务操作团队与数据处理团队需接受内部稽核部门的例行审查，并积极配合客户方实施的临时现场稽核及常规性审计工作。

b)日常业务改进：

在日常业务运营中，我司凭借丰富的实践经验，结合科学的职务配置、严谨的制度体系以及多层次的日常监督，积极推动业务创新，有效识别潜在风险，从而实现卓越的业绩表现。

应用平台：自主研发的高效管理系统，注重数据安全管理，保证信息保密且具备智能优化功能，能对风险控制、业务处理流程实施部分自动化监控与稽核。

公司管理层致力于持续关注一线运营动态，全面监控业务处理流程，并提供适时的指导与优化建议。

业务主管扮演着核心角色，负责全程监控与管理，涵盖业务开展、风险防范以及关键环节的控制。

专职稽核：定期审核单据记录、催收录音。

招标方客服：专职专人数据管理及后台监督。

业务人员需履行以下职责：首先，签署保密协议，以确保信息安全；其次，参与公司安排的专业培训，通过系统性指导的考核，提升专业技能与理解。

稽核管理：积极响应客户实施的外部业务审计，对审计中揭示的问题立即采取纠正措施，并持续与客户方就整改的动态与成效进行有效沟通。

稽核内部执行：由独立部门实施的涵盖员工培训、品质管理与风险控制等日常运营项目的深入审核，针对发现的问题实施有效的改进措施。

独立第三方审计机构受雇进行的专项审核，针对质量管理、财务管理及管理咨询等领域，通过付费服务，对发现的问题实施改进措施。

1.1.3. 质量控制规范

1、目的

详述各下属机构及部门的违规操作行为及其相应的处罚细则，旨在规范企业运营模式，有效防范作业过程中的潜在风险。

2、适用范围适用于我公司所有员工。

3、职责与权限

在获得总经办的审核批准后，公司员工须严格理解和遵循相关制度。

4、稽核规定

分支机构质检稽核内容

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